En quête d’un placement sûr afin de diversifier votre capital, investir dans un Plan d’Epargne en Actions peut être la solution pour répondre à vos besoins. Avec son cadre fiscal spécifique, cette formule d’investissement s’adresse aux particuliers comme aux professionnels et vous permet de faire une plue-value non négligeable sur votre épargne.
Pourquoi ouvrir et investir dans un PEA ?
Qu'est-ce qu'un PEA ?
Créé en 1992, le PEA ou Plan d'Epargne en Actions vous permet d'investir votre capital en bourse, en achetant des actions dans des sociétés françaises ou européennes. Il s'agit d'un investissement sur le long terme se déclinant en plusieurs formules :
- le PEA classique, dédié aux particuliers, dont le plafond est fixé à 150 000 € ;
- le PEA PME-ETI, pour les entreprises de taille petite, moyenne et intermédiaire, avec un plafond fixé à 75 000 € ;
- le Plan d'Epargne en Actions "jeunes" pour les majeurs rattachés au foyer fiscal d'un contribuable, par exemple leurs parents, avec un plafond de versements de 25 000 €.
Les critères d'éligibilité
Seules les personnes physiques majeures résidant fiscalement en France peuvent ouvrir un Plan d'Epargne en Actions. Au sein des couples, chacun peut avoir un Plan d'Epargne en Actions à la condition qu'ils déclarent de façon commune leurs impôts.
Pour exemple, un couple marié ou pacsé pourra ainsi investir jusqu'à 300 000 € si chaque partenaire possède un Plan d'Epargne en Actions
Sachez également que l'on peut être détenteur à la fois d'un PEA classique et d'un autre dédié aux PME-ETI, permettant un placement maximal de 225 000 €.
En ce qui concerne le Plan d'Epargne en Actions jeunes, il n'est pas nécessaire de le le clôturer si l'enfant vient à être détaché du foyer fiscal de ses parents puisque ce dernier se transforme alors en PEA bancaire classique.
Comment fonctionne le PEA ?
La durée de détention minimale d'un Plan d'Epargne en Actions est de 5 ans, afin de pouvoir bénéficier de ses avantages. En cas de clôture avant ce terme, vous récupérez votre capital investi, sans les avantages fiscaux du Plan d'Epargne en Actions.
Vous avez la possibilité d'effectuer des retraits partiels ou totaux durant cette période de 5 ans, selon la loi Pacte, qui n'oblige en rien la clôture du Plan d'Epargne en Actions.
La plue-value réalisée sur ce retrait est soumise aux prélèvements sociaux mais exonérée d'impôts. A l'inverse, si vous décidez de récupérer l'ensemble du capital investi, cette transaction entraînera la clôture du Plan d'Epargne en Actions.
Pourquoi investir dans un PEA ?
Un fonctionnement simple, à la portée de tous
Investir dans des actions boursières peut être effrayant, avec l'idée que cela n'est réservé qu'aux personnes ayant un capital important et aimant prendre des risques avec leur épargne. Le Plan d'Epargne en Actions a cet avantage qu'il est très flexible : vous pouvez ainsi investir le montant de votre choix, dès 10 € pour son ouverture.
Il y a deux formes d'investissements qui le composent :
- le versement en numéraire, autrement de l'argent pour acquérir des actions ;
- le compte-titres qui détient vos différentes actions et/ou OPC.
Une fiscalité avantageuse
L'investissement dans un Plan d'Epargne en Actions n'est pas soumis à taxation, à condition que vous n'y effectuiez aucun retrait durant ses 5 premières années. Passé ce délai, le retrait ou le rachat de part est exonéré d'impôts, seules les plus-values étant soumises aux prélèvements sociaux.
Dans le cas où vous auriez besoin de récupérer une partie de votre épargne avant les 5 ans de votre Plan d'Epargne en Actions, vos plus-values seront soumises à une taxation de 30 %, à savoir 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % concernant l'impôt sur le revenu.
Des placements variés
Le Plan d'Epargne en Actions offre une diversité de produits financiers sur lesquels miser. Avant de vous lancer, renseignez-vous sur l'organisme financier gérant votre placement (banque ou assurance), notamment sur le service client qui vous conseillera objectivement.
Grâce à une enquête préliminaire et des conseils avisés, misez sur des valeurs sûres telles que le secteur de la banque ou encore de l'écologie. Ces secteurs ont le vent en poupe et feront prendre moins de risque pour votre capital.
En effet, comme tout placement en bourse, vous n'avez aucune garantie de récupérer votre capital de départ. Néanmoins, des conseillers pourront vous aiguiller sur les investissements à réaliser, limitant la prise de risque.